Niets is zeker in de toekomst. De toekomst is afhankelijk van vele factoren. Dat hoef ik u in dit Coronavirus-tijdperk niet te zeggen. Erg bijzonder dat een dergelijk virus de wereldeconomie zo op zijn kop zet. Hopelijk leren we allemaal hiervan.
Op microniveau is ook de financiële toekomst van de ondernemer allerminst zeker. Maar om meer comfort te verschaffen, kunt u als adviseur van deze ondernemer wel toegevoegde waarde bieden. Ook een ondernemer wordt in het algemeen oud. Ook een ondernemer heeft veelal een partner en kinderen. En de ondernemer is de persoon die aangewezen is op zijn eigen keuzes. Hoe gaat u om met de vraag van uw klant naar een financieel onbezorgde toekomst? Hoe vliegt u dat aan?
Sta regelmatig stil bij de financiële positie
Meer dan ooit ligt het initiatief voor een gedegen financiële toekomst namelijk in handen van de ondernemer zelf. In de laatste jaren bent u volop bezig geweest met de uitfasering van het pensioen in eigen beheer. Feitelijk ging dit om het stopzetten van verdere opbouw van een oudedagsvoorziening. Bent u daarnaast ook bezig geweest met de vraag hoe de ondernemer dan wel in een adequate oudedagsvoorziening kan gaan voorzien? Want die vraag ligt natuurlijk op tafel. Het initiatief hiertoe ligt bij de ondernemer en feitelijk zou u de luis in de pels moeten zijn, om die ondernemer ‘lastig’ te vallen met vragen in dit kader. Uw klant verwacht dit van u!
En het adagium ‘regelmaat brengt rust’ blijft nog steeds van toepassing. Het is van belang om met enige regelmaat stil te staan bij de financiële positie en indien nodig gepaste actie te ondernemen.
Deze gepaste actie kan vele gedaanten aannemen. De traditionele drie pijlers (overheidspensioen, arbeidspensioen, privépensioen) kunnen hierbij een rol spelen. Maar dat hoeft uiteraard niet. Ook de eigen woning speelt een wezenlijke rol. Maar wat te denken van het eigen vermogen (waaronder bijv. vastgoed) en het ondernemingsvermogen?
Geen eenvoudige regelgeving
Hoewel men er in het algemeen niet voor in de rij staat, kan bijvoorbeeld een lijfrente toch wel degelijk toegevoegde waarde bieden voor een financieel geregelde toekomst. Binnen grenzen is de inleg nu aftrekbaar, maar, wellicht belangrijker nog, er wordt daadwerkelijk iets gereserveerd voor de toekomst. En je zou het ook als voordeel kunnen zien dat de belastingplichtige dit vermogen niet meer voor een andere bestemming kan aanwenden. Als de ondernemer hier regelmatig gebruik van maakt, zou er zo maar financiële rust kunnen ontstaan. Maar als u hierover wilt adviseren, moet u op de hoogte zijn van de ins en outs van deze wetgeving.
Ik zeg hier overigens niet dat ondernemers massaal in lijfrenten moeten stappen. Het is louter een voorbeeld. Maar hier moet wel over worden nagedacht. Helaas is de wet- en regelgeving in dit kader echter allesbehalve eenvoudig. Maar als u uw klant zo goed mogelijk wilt bedienen, wordt van u verwacht dat u wel een goed overzicht hebt.
Daarom doet het adagium ‘regelmaat brengt rust’ ook voor u als adviseur opgeld. Regelmatig moet u zich weer laten bijscholen op uw inhoudelijke kennis. Wellicht gewoon wat opfrissen van de reeds aanwezige kennis, maar misschien ook gewoon nieuwe zaken leren. Hoe dan ook, kunt u de opgedane kennis direct inzetten voor een goede advisering. Uw klant zal u dankbaar zijn.
Masterclass 6 pijlers oudedagsvoorziening ondernemers
En dat is precies wat Jeroen Knol en ik gaan doen op 6 april. Wij helpen u bij de ontwikkeling van uw kennis. Zodat u dit kunt inzetten voor uw klant. Al uw vragen kunt u aan ons kwijt en na deze dag bent u weer een stap verder. Ik zie u graag op 6 april bij de Masterclass De 6 pijlers van oudedagsvoorzieningen voor de ondernemer!
Geef een antwoord