De Nederlandsche Bank (DNB) heeft bunq B.V. op 6 mei 2025 een bestuurlijke boete van € 2,6 miljoen opgelegd wegens ernstige tekortkomingen in haar anti-witwasbeleid.
Deze overtredingen vonden plaats in de periode januari 2021 tot en met mei 2022 en betroffen specifiek vier cliëntendossiers die door bunq als hoog risico waren aangemerkt. In deze dossiers kwam DNB tot de conclusie dat bunq signalen en onregelmatigheden niet voldoende opvolgde, waardoor witwasrisico’s niet, of niet tijdig, werden herkend en gemeld.
Poortwachter
Banken vervullen een centrale rol als ‘poortwachter’ in het financiële stelsel en zijn verplicht volgens de Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering (Wwft) om cliënten zorgvuldig te onderzoeken en hun transacties continu te monitoren. Dit gaat vooral om het vaststellen wie de cliënt is, waar het geld vandaan komt en waarvoor het gebruikt wordt. Daarbij moeten ongebruikelijke transacties bij de FIU-NL worden gemeld. Het risicogebaseerde karakter van het onderzoek vereist dat vooral hoogrisicocliënten en hun transacties extra worden gecontroleerd.
Het onderzoek van DNB omvatte de analyse van bunq’s interne processen rond risicobeoordeling, het beoordelen van cliëntendossiers, monitoringalerts, en interviews met medewerkers. DNB constateerde dat bunq daar tekortschoot bij follow-up van signalen én bij het consistent melden van verdachte transacties. In enkele gevallen was niet duidelijk waarom bepaalde transacties wél of niet aan de autoriteiten werden gemeld, waardoor het risico ontstond dat criminele geldstromen onopgemerkt bleven doorgaan. De tekortkomingen in monitoring kunnen ertoe leiden dat de financiële sector wordt misbruikt voor witwassen of terrorismefinanciering.
Eerdere waarschuwingen en sancties
Deze boete komt bovenop eerdere handhavende maatregelen en onderzoeken uit de periode 2018-2023. DNB acht de situatie ernstig en verwijtbaar, ook omdat bunq herhaaldelijk tekortschietend bleek te zijn in het duurzaam naleven van de Wwft, ondanks eerdere waarschuwingen en sancties. Het boetebedrag is afgestemd op de ernst van de overtredingen en de draagkracht van bunq, maar er is ook rekening gehouden met door bunq ingezette verbeteringen na het laatste DNB-onderzoek.
Bunq heeft bezwaar gemaakt tegen deze boete, en de bezwaarprocedure loopt momenteel nog. Afhankelijk van de uitkomst kan bunq daarna eventueel beroep en hoger beroep instellen. Indien geen bezwaar en beroep volgt, wordt het boetebesluit definitief en onherroepelijk. DNB benadrukt met deze boete het belang van strikte naleving van anti-witwaswetgeving door financiële instellingen.
Bron: DNB, 25 augustus 2025
Geef een reactie