De accountant en belastingadviseur zijn professionals die hun klanten bijstaan op tal van fiscaal economische vraagstukken. Maar zij staan daarbij wel vaak met de rug naar de toekomst gericht. Jaarstukken en belastingaangiften worden nu eenmaal samengesteld op feiten uit het verleden. Door ook én meer samen met de klant naar de toekomst te kijken, kunnen de accountant en belastingadviseur nog meer van toegevoegde waarde zijn.
Door samen met de klant meer naar toekomstgerichte vraagstukken te kijken én de verbinding te maken tussen de onderneming en de privésituatie, worden advieskansen gecreëerd. Grote accountantskantoren richten zich steeds meer op de ondernemer in privé, maar de kleinere kantoren (nog) niet. En juist de accountant is de aangewezen persoon om de directeur-grootaandeelhouder ook over zijn privéfinanciën te adviseren. Hij geniet immers al het vertrouwen van de klant. Door verplichte werkzaamheden als de aangifte en jaarrekening zijn er bovendien ieder jaar natuurlijke contactmomenten.
Stel open vragen
Door de juiste vragen te stellen komen persoonlijke geldzaken die de ondernemer bezighoudt vaak vanzelf ter sprake. Stel daarbij vooral open vragen. Vraag bijvoorbeeld waar de klant zich zorgen over maakt. Of hoe hij zijn toekomst ziet. Heeft hij bijvoorbeeld voldoende financiële middelen voor zijn oude dag, ook als hij heel oud wordt? Heeft hij voldoende inzicht in zijn financiële status? Zo ontstaat vanzelf een gesprek over de wensen van de ondernemer; nu, en in de toekomst. Daarbij is goed luisteren heel belangrijk. Val niet in de valkuil door zelf teveel (en vooral niet vakinhoudelijk) aan het woord te zijn.
Als de wensen duidelijk zijn, kan samen met de ondernemer worden getoetst of de beschikbare middelen daarop aansluiten. Goede software die inkomens- en vermogensplanning efficiënt mogelijk maakt, kan dit proces goed ondersteunen. En daarbij is het vooral belangrijk dat de verbinding tussen de onderneming en de privésituatie goed wordt doorgerekend.
Laat zien wat het advies oplevert
Meer nog dan bij de financiële verslaggeving is het van belang om te laten zien wat het advies de klant oplevert. Juist op de grens van zakelijk en privé liggen kansen voor optimalisatie en besparingen, bijvoorbeeld bij bedrijfsoverdracht, of de hypotheek op de eigen woning. En last but not least reduceert het veel onzekerheid bij ondernemers. Veel ondernemers maken zich zorgen over bijvoorbeeld hun pensioen. Door financiële planning toe te voegen aan het dienstenpalet en de klant dus ook op het terrein van de privéfinanciën meer bij te staan, kan de accountant en belastingadviseur veel van die onzekerheden wegnemen. Dus pak deze kans en wordt de persoonlijke vermogensregisseur van uw klant!
Thimo Rietveld is hoofddocent van de Specialisatieopleiding Financiële Planning voor de DGA die donderdag 2 juni 2016 van start gaat. Aanmelden kan nog!
