De risicogebaseerde aanpak van banken bij toegang tot het betalingsverkeer moet beter. Dit schrijft minister Kaag in een Kamerbrief.
De Wwft verplicht banken en andere poortwachters om onderzoek naar hun cliënten uit te voeren en een inschatting te maken van de risico’s van een klant op witwassen en financieren van terrorisme. Uitgangspunt bij deze verplichtingen is dat banken en andere poortwachters een individuele klantbeoordeling moeten maken, waarbij de aard van het onderzoek afhangt van de risico’s die de cliënt met zich brengt en waarbij risico’s in beginsel gemitigeerd moeten worden met maatregelen. Alleen als risico’s niet gemitigeerd kunnen worden, is weigering van de klant aan de orde. Dit brengt met zich dat categoraal weigeren niet aan de orde kan zijn op grond van de Wwft. Er dient altijd een individuele risicobeoordeling van een klant gemaakt te worden.
Kennisuitwisseling tussen banken
Het kabinet zet in op drie verschillende sporen om de toegang tot het betalingsverkeer te verbeteren. Ten eerste wil het kabinet, samen met DNB en de NVB, de kennisuitwisseling tussen banken en (hoogrisico)sectoren bevorderen om zo de risicogebaseerde aanpak van banken te verbeteren. Zowel DNB als de NVB concluderen in hun rapporten dat de risicogebaseerde aanpak beter kan en moet, en dat gesprekken een mogelijkheid zijn om de kennis van klantengroepen door banken te verbeteren, net als het geven van betere voorlichting aan de klant.
Ten tweede zet het kabinet in op het verbeteren van de voorlichting richting klanten over de Wwft.
Reputatie vaker reden tot afwijzing
Tenslotte brengt het kabinet, samen met de NVB en DNB, in kaart of en welke klantgroepen bij geen enkele bank terecht kunnen, wat hiervan de reden is en welke oplossing hiervoor nodig is. Uit een onderzoek van DNB blijkt dat de Wwft slechts in beperkte mate de reden is voor beëindiging van bestaande klantenrelaties en afwijzing van nieuwe klantenrelaties. DNB geeft in haar onderzoek aan dat reputatie, commerciële, milieugerelateerde of maatschappelijke redenen vaker een reden zijn voor het weigeren van een bankrekening. Dit is veelal afhankelijk van de ondernemingsstrategie. Dit is dan ook de reden dat de minister breed kijkt naar eventuele uitsluiting van klantengroepen. Ook zal de minister bezien of en welke voorwaarden nodig zijn om de toegang tot het betalingsverkeer duurzaam te waarborgen. De minister informeert de Kamer hierover in het voorjaar van 2023.
Geef een antwoord