Het kabinet erkent het belang van hypotheekproducten die aansluiten bij de levensfasen van mensen. Langere looptijden zijn al mogelijk, maar kunnen leiden tot hogere totale rentelasten en grotere financiële risico’s voor huishoudens.
Hypotheken worden doorgaans afgesloten met een maximale looptijd van 30 jaar. De bestaande wetgeving biedt echter ruimte om bijvoorbeeld een hypotheek met een looptijd van 40 jaar aan te bieden. Het voordeel is dat de hypotheeklasten over een langere periode worden verspreid, waardoor de maandlasten op korte termijn lager zijn. Dit kan voor starters of mensen met een wisselend inkomen uitkomst bieden. Daar staat tegenover dat de totale rentelasten hoger zijn.
Fiscale aflossingseis blijft gelden
Sinds 2013 geldt de fiscale aflossingseis. Een hypothecaire lening moet ten minste annuïtair of lineair en binnen 360 maanden worden afgelost om voor hypotheekrenteaftrek in box 1 in aanmerking te komen. Een leningdeel met een langere looptijd voldoet daar dus niet aan. Wel kunnen verschillende leningdelen worden gecombineerd, waardoor een langere contractuele looptijd samengaat met maximaal 30 jaar hypotheekrenteaftrek.
Binnen het huidige fiscale kader is enige flexibiliteit mogelijk bij betalingsproblemen. Als een consument onvoldoende aflost, moet dit in beginsel het daaropvolgende jaar worden ingehaald. Bij betalingsproblemen kan met de kredietverstrekker een nieuw aflossingsschema worden afgesproken. Voor NHG-hypotheken bestaat daarnaast de Woonlastenfaciliteit.
Langere looptijd kent ook risico’s
Hypotheken van 35 of 40 jaar kunnen volgens het kabinet voor specifieke groepen interessant zijn, maar de vraag is momenteel beperkt. Naast hogere totale rentelasten wordt minder snel afgelost, waardoor de loan-to-value-ratio langzamer daalt. De financiële risico’s kunnen daardoor groter zijn.
Ook kan een bredere toepassing van 40-jaarshypotheken een opwaarts effect hebben op huizenprijzen. Bij een gelijk woningaanbod kan een hogere leencapaciteit leiden tot hogere prijzen en daarmee ten koste gaan van de mogelijkheden voor woningzoekenden.
Het kabinet blijft via het Platform Hypotheken met de sector in gesprek over hypotheekproducten die beter aansluiten bij verschillende levensfasen, onder meer bij de uitwerking van de doorstroomhypotheek.
Bron: Beantwoording Kamervragen hypotheken, nr. 2026-0000397031, Ministerie van Financiën, 12 oktober 2026
Geef een reactie